新版征信系统将上线 用假离婚买房行不通了

来源:淮安房产网    2020-01-14    政策法规

日前,中国人民银行征信中心发布公告,2020年1月14日17时至2020年1月19日8时将对个人信用信息服务平台进行系统升级,用户将无法通过互联网进行个人征信的自助查询。

来源:中国人民银行 征信中心 官网

此次征信系统的停服,可能与征信二代系统上线升级有关。二代征信的重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等,旨在提高运行和服务效率,为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

二代个人征信系统暂定1月20日上线

央行暂定将在1月20日左右上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

而在此之前,新系统上线此前已有伏笔,央行年初连续多天公布有关征信的信息。

去年4月市场就曾流传,二代征信系统将上线,对应的新版信用报告纳入多方面信息,包括共同借款人、信用卡大额专项分期、个人为企业担保、逾期后还款等。若照此执行,想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。

当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息包括

一、个人信贷信息,截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖;

二、“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案;

三、公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。


二代征信系统将有新变化

二代征信会带来的影响

二代征信系统与现行征信系统又那些不同之处,又会给买房者带来哪些影响呢?

离婚买房首付可能提高

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。

以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后也无法低首付购房。目前,盐城主流银行首套房的房贷利率在5.2%-5.5%之间,二套房在5.4%-5.9%之间。

信息更新及时

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

征信内容更细化

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

个人信息记录更加完整全面

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。

征信有效期内不良记录保持更久

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信:征信仅记录少量信息,房贷、银行卡等。

新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

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