2019年房贷新政解读（买房贷款必看）

（以上内容引自中国人民银行官网）

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。”

解读：

1.从2019年10月8日起，新发放的房贷利率从贷款基准利率的上浮或者打折转换为LPR加点。

划重点：LPR每月更新。所以上个月和这个月的买房利率可能都不一样

2.加点数值贷款期都不变，100个基点就是1%，举例：加100个基点的话，就是4.85%+1%=5.85%

“二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。”

解读：

1.以前基准利率每年1月1日变，现在个人可以和银行协商贷款利率重新定价周期可以1年1变，也可以合同期都不变。

2.举例：如果协调1年1变，假如第二年最近一个月的LPR降为4.5%，那个人的LPR也变为相应的4.5%再加基点

“三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。”

解读：

1.国家规定了房贷的下限，只能高，不能低。首套住房LPR为4.85 %，比之前的4.9%的房贷基准利率降了，但是这个只是下限，各城市可以针对个人继续往上加点。

2.二套房至少上浮60个基点，以9月20日的LPR为例，二套房的贷款利率不低于4.85%+0.60%=5.45%

“四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。”

解读：

划重点：因城施策，各个城市可以继续加码

“五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。”

解读：

可以因人施策。信用不好的个人可能会继续加点

“六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。”

解读：

划重点：不再有“转按揭”“加按揭”服务

“七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。”

解读：

已发放的商业性贷款仍然按合同执行不变，只是针对新发放的住房贷款

“八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。”

解读：

商业、办公楼、商住，也是不低于5.45%。首套公积金利率维持3.25%不变。

以上就是关于2019房贷新政的详细解读，我们来总结回答大家最核心关注的问题，之前的基准利率是4.9%，LPR是4.85%，LPR是低于基准利率的。但是并不代表房贷降了，因为这个是下限，各个城市可以针对个人继续加码。房贷新政针对的是10月8日后发放的贷款，并不影响之前的贷款。